Рента или «Обратная ипотека»?
РЕНТА ИЛИ «ОБРАТНАЯ ИПОТЕКА»?
Ни для кого не секрет, что на сумму пенсионных выплат в России прожить достаточно сложно. Многие пенсионеры для получения стабильного ежемесячного дохода заключают договоры ренты с пожизненным содержанием.
В конце августа 2012 года Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов начало новую программу «обратной ипотеки», по которой пенсионеры также могут получать стабильный доход до конца жизни.
В чем же различие между двумя методами использования имеющегося у пенсионеров недвижимого имущества для получения стабильных выплат?
РЕНТА
По договору ренты получатель ренты (пенсионер) отдает свою недвижимость плательщику ренты (как правило, родственник) в собственность, а последний в обмен на полученное в собственность имущество периодически ( как правило 1 раз в месяц) выплачивает определенную денежную сумму ( ст. 585 ГК РФ).
То есть пенсионер при заключении договора ренты ТЕРЯЕТ ПРАВО СОБСТВЕННОСТИ ( НО НЕ ПРОЖИВАНИЯ, в случае, если он зарегистрирован на этой площади!) на недвижимость и получает ПРАВО на ежемесячные выплаты.
ОБРАТНАЯ ИПОТЕКА
Пенсионеру выдается процентный КРЕДИТ «Обратная ипотека» ПОД ЗАЛОГ имеющегося жилья. В течение времени действия договора, на сумму кредита начисляются ПРОЦЕНТЫ за пользования кредитными средствами. Размер кредита рассчитывается индивидуально в зависимости от возраста пенсионера, оценочной стоимости его жилья и от формы выплаты (единовременно или ежемесячно). Принципиальное отличие от других кредитов – обратную ипотеку не нужно обслуживать: у заемщика нет ежемесячных платежей, ПРОЦЕНТЫ НАЧИСЛЯЮТСЯ И ПРИБАВЛЯЮТСЯ К ДОЛГУ. Кредит погашается уже ПОСЛЕ СМЕРТИ ЗАЕМЩИКА: квартира реализуется, выплаченная пенсионеру сумма с процентами остается кредитору, а оставшаяся от продажи часть переводится наследникам.
ПЛЮСЫ и МИНУСЫ (для получателя – пенсионера):
РЕНТА:
ПЛЮСЫ |
МИНУСЫ |
Бремя содержания квартиры (коммунальные услуги, страхование, пр) переходит к новому собственнику |
Недвижимость сразу регистрируется на лицо, которое выплачивает ренту, т.е. рентополучатель (пенсионер) НЕ является больше собственником свое квартиры. |
Отсутствуют затраты на содержание имущества - нет никаких дополнительных платежей. |
Риск неполучения(не полного получения) сумм выплат в соответствии с договором ренты ( могут быть вызваны разными причинами – болезнью лица, которое выплачивает ренту, кризис, безработица и пр.) |
Возможность пожизненного проживания в квартире |
|
ОБРАТНАЯ ИПОТЕКА:
ПЛЮСЫ | МИНУСЫ |
Недвижимость остается в собственности пенсионера | Бремя содержания квартиры (коммунальные услуги, страхование, пр) лежит на пенсионере |
Отсутствие необходимости выплачивать проценты по кредиту, т.к. проценты плюсуются к основному долгу и вся сумма погашается после смерти заемщика после продажи квартиры кредитором. | Квартира передается в залог. Пенсионер не сможет без согласия кредитора – залогодержателя продать или сдать ее в аренду, а также провести перепланировку квартиры и пр |
Оставшаяся после продажи квартиры и погашения кредита и процентов сумма отдается наследникам. | Начисление процентов по кредиту |
Заемщик (или наследники) по своему желанию в любой момент могут погасить задолженность перед кредитором и снять обременение виде залога. |
|
Возможность пожизненного проживания в квартире |
|
Для выбора способа использования имеющегося жилья необходимо сделать тщательный расчет наиболее выгодных условий исходя из процентных ставок по ипотеке, оценке жилья, а также личностных отношений получателя ренты с плательщиком.
29.08.12
Автор: Подозерская Н.А.
При любом использовании материалов сайта на других сайтах, гиперссылка на creditestate.ru в виде и форме, приведенных в оригинале, обязательна. Сохранение гиперссылок, размещенных в оригинале - обязательно. При использовании материалов в мобильном контенте, печатной, телевизионной или иной "офф-лайн" продукции, письменное разрешение ООО "Кредит-Эстейт" обязательно. Размещение в опубликованных материалах гиперссылок, не содержащихся в оригинале, запрещено. |
ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ? ПОЖАЛУЙСТА, ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ ИМ ТОЖЕ БУДЕТ ПОЛЕЗНО!